Peu importe le nombre d’années qui vous séparent de la retraite, il est bon de savoir comment transformer votre épargne en revenu de retraite

Il y a trois façons de le faire :
• Rente
• Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
• Fonds de revenu viager (FRV)

Qu’est-ce qu’une rente?
La rente est l’option de revenu de retraite la plus simple et elle vous procure un revenu garanti et prévisible. Pour souscrire une rente, vous signez un contrat avec une compagnie d’assurance vie et effectuez un paiement forfaitaire. Le revenu que vous recevez est fondé sur les caractéristiques choisies, votre âge et le taux d’intérêt en vigueur au moment de la souscription de la rente.

Avec une rente, vous n’avez rien à faire, sauf attendre les paiements. Il n’y a pas de décision de placement à prendre ni de risque d’investissement. Toutefois, puisque votre épargne ne présente aucun potentiel de croissance, vos paiements risquent de ne pas suivre le rythme de l’inflation, à moins que vous ne choisissiez une rente indexée.

Qui plus est, sachez que le revenu garanti provenant d’une rente n’est pas flexible. Si vous constatez plus tard que vous avez besoin d’un montant de revenu différent, il vous sera impossible de modifier votre contrat ou votre rente.

Qu’est-ce qu’un FERR et un FRV?
Les FERR et les FRV sont des régimes enregistrés de revenu qui peuvent fournir un flux régulier de revenu. Ces options vous donnent le contrôle de vos placements et vous permettent de détenir une variété de fonds ayant un potentiel de croissance.

Les FERR sont destinés à l’épargne actuellement détenue dans des REER, tandis que les FRV sont destinés à l’épargne détenue dans des régimes d’épargne-retraite immobilisés. L’argent détenu dans un FERR ou un FRV croît avec report de l’impôt. Les deux types de comptes permettent d’effectuer des retraits plus substantiels.

Ils offrent aussi de la souplesse en ce qui a trait au revenu qu’ils procurent. Vous pouvez le faire varier chaque année pour répondre à l’évolution de vos besoins. Toutefois, cela dépend des montants minimaux et maximaux fixés par l’État.

Vous n’êtes pas obligé de choisir un seul des deux
comptes.
En combinant un FERR ou un FRV et une rente, vous aurez à la fois un revenu garanti et plus de contrôle sur vos placements. Puisque la rente procure un revenu fixe, elle peut s’avérer un bon moyen de couvrir vos dépenses courantes. Grâce à cette source de revenu stable, vous pouvez régler vos dépenses discrétionnaires en utilisant votre FERR ou votre FRV. Les versements de rente et les retraits de FERR ou de FRV sont imposés comme un revenu chaque année.

Adressez-vous à votre conseiller en sécurité financière ou communiquez avec la Canada Vie pour déterminer quelles options de revenu de retraite vous conviennent